Lorsque vous faites une demande de crédit à la banque, elle vous demandera de souscrire un contrat d’assurance emprunteur pour que votre demande soit validée. En effet, l’assurance emprunteur est systématiquement demandée par les établissements de crédit dans le cadre d’une demande de prêt (immobilier ou consommation).
L’assurance emprunteur est une sécurité pour le demandeur de crédit mais également pour la banque dans le cas où le débiteur du crédit rencontrerait une situation qui ne lui permet plus de pouvoir rembourser son crédit.
Pour bien comprendre le sujet, nous allons nous poser plusieurs questions :
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance emprunteur ? Comment choisir son assurance emprunteur ? Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur est6elle obligatoire ?
Pour commencer, nous présenterons le concept d’assurance emprunteur et les garanties qu’elle couvre. Ensuite, nous présenterons quelques caractéristiques importantes à connaître au sujet de l’assurance-crédit. Enfin, nous présenterons comment choisir son assureur et nous présenterons la solution SAGESSE.
Le concept d’assurance emprunteur et les garanties de protection
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt vise à protéger le demandeur de crédit et la banque contre les risques liés au remboursement du crédit immobilier par l’assuré.
Mais pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est obligatoire dans le cadre d’une demande de crédit. Elle n’est pas obligatoire sur le plan légal, mais les banques l’exigent pour avoir une sécurité de remboursement.
Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur a donc pour objectif de garantir le remboursement partiel ou total du crédit en cas d’accident de la vie rencontré par l’assuré. Voici les garanties de l’assurance emprunteur :
- Perte d’emploi
- Incapacité temporaire de travail
- Décès
- Perte d’autonomie
Ainsi, dans le cas où l’assuré rencontrerait une des situation énoncées ci-dessus, l’assurance sera en mesure de rembourser le montant défini lors de la signature du contrat.
Quelques informations supplémentaires
Le délai de carence de l’assurance emprunteur
Le délai d’attente, également appelé délai de carence correspond à la période pendant laquelle l’assurance n’est pas active. L’assuré cotise, mais ne bénéficie pas de la protection assurée par le contrat. Le délai de carence diffère d’un organisme à l’autre et peut durer de 6 à 12 mois.
Le délai de franchise de l’assurance emprunteur
La franchise représente la période qui suit un sinistre. En effet, après qu’un sinistre soit survenu, il y a une période durant laquelle l’assuré ne va pas percevoir les indemnités. Cette période varie de 3 à 9 mois.
L’assurance emprunteur dans le cas d’un emprunt seul ou d’un co-emprunteur
Assurance dans le cas d’un emprunt seul
Si vous souhaitez faire un emprunt seul, il est nécessaire de vous assurer à 100 % du montant de votre emprunt (au moins pour la garantie décès).
Assurance dans le cas d’un co-emprunteur
Si vous souhaitez faire un emprunt à 2, on appelle cela une demande de co-emprunteur. Dans ce cas, il faut définir un pourcentage de couverture. Généralement, ce pourcentage est établi en fonction de la proportion des revenus touchés par les 2 emprunteurs. Il est possible de choisir n’importe quel pourcentage pour les 2 emprunteurs ( 40%/60%, 50%/50%, 70%/30%). Il est possible de couvrir chacun des emprunteurs à 100 % et 200 % maximum. Cependant, sachez que plus la couverture est grande est plus les mensualités de votre contrat d’assurance serons élevés.
Voici un exemple : Vous avez souscrit une assurance emprunteur et avez décidé une répartition de 70% pour vous et 30% pour votre co-emprunteur. Si votre co-emprunteur décède, l’assurance prendra en charge 30% des mensualités de votre crédit. Il vous restera donc 70% du crédit à payer chaque mois.
Le questionnaire de santé
Le questionnaire de santé est un incontournable pour toute personne qui a souscrit un crédit avant le 31 mai 2022. Ce questionnaire permet aux compagnies d’assurances de connaître le profil de leurs assurés et ainsi pouvoir fixer le montant de la prime d’assurance en se basant sur les risques liés à l’état de santé général de l’assuré.
Le questionnaire de santé est rempli librement par les assurés. Cependant, si vous ne remplissez pas correctement votre questionnaire de santé et qu’un sinistre intervient, l’assurance peut faire jouer la nullité du contrat (article L113-8 du code des assurances).
La Loi LEMOINE, également appelée loi du 2 février 2022 a pour objectif de fournir un accès plus juste, simple et transparent au crédit. Ainsi, à partir de 1er juin 2022, pour tout crédit d’un montant inférieur ou égal à 200 000 € qui sera remboursé avant les 60 ans de l’assuré, il ne sera plus obligatoire de remplir le questionnaire de santé.
Si vous ne respectez pas les conditions indiquées par la Loi LEMOINE, vous serez toujours dans l’obligation de remplir un questionnaire de santé avant de faire une demande de crédit.
Choisir son assureur pour bénéficier de l’assurance emprunteur avec les meilleures conditions
Comment choisir son assurance emprunteur ?
Pour choisir votre assurance emprunteur, il faut vous poser plusieurs questions :
- Quelles sont les garanties qui sont nécessaires ?
- Combien de personnes sont assurées ?
- Faut-il souscrire le contrat d’assurance proposé la banque ou passer par un intermédiaire ?
Il existe de nombreuses questions à se poser avant de signer un contrat d’assurance emprunteur. Toutes ces questions vont dépendre de votre âge, vos revenus et du montant du projet.
Il est important de savoir quelles les banques vous imposeront l’Obligation d’assurer votre crédit immobilier pour vous accorder un prêt immobilier. Également, la banque vous proposera un contrat, mais il n’est pas obligatoire de souscrire via votre banque, vous pouvez décider de faire appel à un courtier en crédit pour trouver un contrat avec des garanties équivalentes, mais des mensualités moins élevées.
SAGESSE, un spécialiste dans le courtage en crédit.
Faites confiance à SAGESSE pour vous accompagner dans le financement de vos projets de crédit immobilier. Nos courtiers sont des spécialistes du courtage qui vous accompagne tout au long de votre projet en crédit.
Nos courtiers, spécialisés dans les crédits, vous accompagneront pour vous aider à faire le calcul de votre crédit immobilier pour souscrire un crédit immobilier avec le meilleur taux. Également, ils peuvent trouver des solutions pour faire baisser le montant de vos mensualités avec le rachat de crédit ou la restructuration de dettes pour baisser les mensualités de ses crédits.
Une branche spécialisée dans le courtage en assurances
Le groupe SAGESSE est également spécialisé dans le courtage en assurances. Ainsi, cette spécialisation nous permet de bénéficier d’un accès à des contrats d’assurances au meilleur prix et avec des garanties avantageuses. Ainsi, nous avons créé pour vous une solution d’accompagnement tout en un. Nous pouvons trouver des solutions pour vos crédits, mais également pour l’assurer, et par la suite, assurer votre bien.
