L’immobilier locatif reste une valeur sûre. Rentabilité, stabilité, constitution de patrimoine… les raisons d’investir sont nombreuses. Mais encore faut-il trouver le bon financement pour votre investissement locatif. Chez SAGESSE Courtage Crédit, nous vous aidons à bâtir une stratégie adaptée à vos objectifs, votre situation et votre budget.
Pourquoi investir dans l’immobilier locatif ?
L’investissement locatif offre de nombreux avantages :
- Des revenus complémentaires grâce aux loyers.
- Une valorisation du patrimoine dans le temps.
- Des avantages fiscaux selon le type de bien (Pinel, LMNP, déficit foncier…).
- Un effet de levier via le crédit immobilier.
C’est l’un des rares placements où vous pouvez emprunter pour constituer un actif tangible, souvent rentable sur le long terme.
Quel financement pour un investissement locatif ?
Le financement d’un investissement locatif ne fonctionne pas tout à fait comme pour une résidence principale. Les banques appliquent des règles spécifiques, et plusieurs options sont envisageables :
1. Le crédit amortissable classique
C’est le prêt immobilier le plus courant. Vous remboursez chaque mois une part de capital et d’intérêts. La durée peut aller jusqu’à 25 ans selon le projet.
Idéal pour un premier achat locatif ou un bien à rentabilité modérée.
2. Le prêt in fine
Avec ce type de financement, vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance, généralement grâce à un produit d’épargne en parallèle.
Ce montage est souvent utilisé par les investisseurs à hauts revenus, pour optimiser la fiscalité.
3. Le prêt à taux zéro (PTZ) en cas de double projet
Si vous achetez en même temps votre résidence principale et un bien locatif neuf, vous pouvez parfois bénéficier d’un PTZ pour une partie du projet.
À étudier selon les conditions locales et le profil emprunteur.
4. Le crédit lombard ou nantissement
Vous possédez une épargne ou un portefeuille financier ? Il est possible de le nantir pour garantir un prêt immobilier sans mobiliser de liquidité
Une solution appréciée des cadres, dirigeants ou professions libérales.
Quel apport faut-il prévoir ?
Pour un investissement locatif, la plupart des banques demandent :
- 10 à 20 % d’apport personnel, pour couvrir frais de notaire et garanties.
- Un niveau d’endettement raisonnable (souvent sous les 35 %).
Cela dit, certaines opérations bien montées peuvent être financées à 110 % (achat + frais) si le projet est rentable.
Chez SAGESSE Courtage Crédit, nous défendons votre dossier auprès de nos partenaires pour maximiser votre capacité d’emprunt.
Faut-il acheter en nom propre ou via une SCI ?
Le choix du montage juridique dépend de votre situation :
- Nom propre : plus simple, fiscalité directe sur les revenus fonciers ou BIC (meublé).
- SCI à l’IR ou IS : permet d’acheter à plusieurs, de transmettre plus facilement, et d’optimiser certains frais.
Nous vous orientons vers la solution la plus cohérente avec vos objectifs patrimoniaux et fiscaux.
Les critères qui rassurent les banques
Pour obtenir un financement avantageux, les banques regardent :
- Votre capacité d’épargne et d’endettement
- La rentabilité locative du bien
- La stabilité de vos revenus
- La localisation et le type de bien
- Votre expérience en tant que propriétaire (si applicable)
Un courtier comme SAGESSE Courtage vous aide à préparer un dossier solide, qui coche toutes les cases.
Cas pratique
Julie, 34 ans, salariée dans une entreprise tech, souhaite acheter un studio à Toulouse pour le louer meublé.
- Prix du bien : 150 000
- Loyer estimé : 600 € / mois
- Apport personnel : 15 000 €
- Crédit obtenu via SAGESSE Courtage : 135 000 € sur 20 ans à 3,5 %
Grâce à notre accompagnement, Julie a obtenu une mensualité de 790 €, couverte à 75 % par les loyers. Elle profite aussi du régime LMNP pour optimiser sa fiscalité.
Pourquoi passer par SAGESSE Courtage Crédit ?
En faisant appel à SAGESSE Courtage, vous bénéficiez de :
- Un accompagnement 100 % personnalisé
- Un accès à de nombreux établissements bancaires partenaires
- Des conseils objectifs sur la structure juridique et fiscale
- Des outils de simulation pour évaluer votre capacité d’emprunt et la rentabilité du projet
- Un gain de temps dans le montage, la négociation et l’obtention du crédit
Le financement d’un investissement locatif demande méthode, stratégie et bon accompagnement. C’est une étape décisive pour assurer la rentabilité de votre projet.
SAGESSE Courtage Crédit vous accompagne de A à Z, que vous soyez primo-investisseur ou déjà propriétaire. Contactez-nous pour une étude gratuite et sans engagement.